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越存錢越窮,閑錢還能往哪里投?掌握了這3種投資方式凈賺不少錢

2020-02-21 1 分享到:

從而可以看出,越來越扛不住CPI了!

而我們大多數人的錢基本會放在銀行賺取利息,從某種意義上說,我們可能已經是“負利率”了。所以,面對較高通貨膨脹水平,較低的基準利率,過去的理財模式已經跟不上貨幣貶值的速度。

咱們手中的錢真的越來越不是錢了,大家可以算算,就拿豬肉來說,5年前的豬肉是多少,現在又是多少?有什么解決辦法呢?我將從保險和投資的解讀給大家說一下!

1.保險

越存錢越窮,閑錢還能往哪里投?掌握了這3種投資方式凈賺不少錢

保險是必須占有家庭開支的一部分,具有保障型和理財型,這段我主要說下保障型。

保障型保險主要是保障大家的身體健康,以小博大,當身體出現風險時,保險公司賠付保險金,而這個保險金會在那時起到非常重要的作用。

如果大家對保險不太理解的話,可以想象對比一下相互寶,只是賠付的人由參與人均攤,變成了保險公司給付了。

選擇保險的話,每個人都需要根據自己的實際風險情況和經濟狀況去選擇。

但一定要配置這4種保險:意外險、醫療險、重疾險、壽險。

意外險,最便宜,一般在百元左右就能買到幾百萬的保額,可以給大家投幾份,畢竟意外事故逐年升高; 醫療險:一般隨著年齡越大,價格越高的。對于住院醫療、門診之類的小額住院險適合經常生病的小孩;對于大額的保大病的百萬醫療險,孩子和成人最好都買,作為重疾補償。重疾險:不用說,保的都是非常嚴重且高醫療費用的疾病,可以一次性給付保險的,所以,孩子和成人都必須要有;老人的話,防止保費倒掛,可以不買,但是可以考慮一下防癌險,性價比比較高。

壽險:對成人來說,非常實用,尤其是家庭經濟支柱,更要買!

投保最好是誰發生風險后對家庭的影響最大,就先給誰買?

大多數家庭的正確投保順序是先大人(上有老下有小)后孩子,最后老人!但對于個別特殊家庭,只能按照需求和緊急程度去判斷先給誰買,后給誰買?

對了,還有保費,這部分錢是由保險公司按年收取的,但我們開支的一部分,不多,但也不少,所以需要提前準備。

大家可以每個月通過一些定期理財,比如余額寶,強制儲蓄,攢下專款,專門用來支付保費,而這一年這些專款還能拿到一些收益呢。

2.理財

越存錢越窮,閑錢還能往哪里投?掌握了這3種投資方式凈賺不少錢

注:用保險保障自身,這樣才能保證在遭遇意外、疾病等人身風險時,有足夠的財務保障作為后盾!剩余的錢再考慮理財!所以,一定要用閑錢去理財,不然理財風險一旦出現,你將是承受不了的!

在貨幣貶值的情況下,錢逐漸縮水,所以,我們的理財目標就是贏過通貨膨脹。 假設說,CPI指數是2.1%,貸款期限五年以上:4.90%。據悉,銀行貸款的基準利率與真實的通貨膨脹比較接近,可以作為參考值!年收益要至少贏過4.9%,可以作為投資理財收益目標。

因此,一般來說,你投資的收益在5%以上,就已經很好了!市面上,有太多的理財產品了,比如:銀行理財、貨幣基金、股票、P2P、國債等。

該怎么配置,又能滿足閑錢的理財需要呢?

我的建議是組合投資,根據自己的風險偏好,來分配投資比例。

低風險或者40歲以上的人,需要穩健投資,可以參考如下定投穩健組合:30%貨幣基金+40%銀行理財(R1+少量R2)+30%國債,收益預期基本上能和通貨膨脹持平;

中等風險的人,可以承受一定的風險,也想博取一定的收益,可以參考如下組合:20%銀行理財(R2)+60%正規合法P2P平臺+20的債券基金;收益預期基本能長期跑贏通貨膨脹,風險相對不是很高。

高等風險的人,可以承受較高的風險,博取高收益,有投資眼光和知識,可以參考如下組合:20%銀行理財+60%股票+20%正規合法P2P平臺;收益預期完全把通貨膨脹甩在后面,但風險很高,也可能虧損!

以上三種只是參考,大家可以在自己的風險可控范圍內和博取一定收益,且滿足日常生活的流動等需求下去建立適合自己的理財組合。千萬記住,盡量要按照自己的風險去理財,萬不可超過自己的承受范圍。

3.我的理財思路,供大家參考下

越存錢越窮,閑錢還能往哪里投?掌握了這3種投資方式凈賺不少錢

作為一個工薪階層的寶媽,我除了日常開支外,每年結余的閑錢占比總掙的錢是50%,一年下來,我的閑錢如下分配:

a.10%用于購買保險,以消費型保險為主,價格低,以小博大應對風險。

自己:由于供職公司已經購買了團體意外險和社保,所以購買了重疾險(50萬保額)、定期壽險(30萬保額)、百萬醫療險(600萬),額外加了一份高額交通意外險; 老公:購買了重疾險(50萬保額)、壽險(定期50萬保額+終身30萬保額)、百萬醫療險(600萬)、意外險(100萬保額); 孩子:購買了重疾險(30萬,保障30年)、門診醫療險、意外險;

老人:意外險、終身防癌險(20萬保額);

總之下來,不多不少,差不多保費就占據了10%,因此,每個月我都會拿出10%進行購買定期理財,定期收益雖然不高,但風險比較低,也相當于自己強制儲蓄,之后交保費時,拿出交掉,之后額外還能拿到一些收益的。

b.20%用于基金定投

選擇定投的是指數基金,比如:滬深300指數基金等。基金定投是有風險的,并不是都會盈利。目前,我還好,產生了一些收益。

c.10%用于銀行理財

隨著年齡的增長,保本且收益穩定的產品,急需配置,所以就選擇了銀行理財產品,就當給孩子準備的教育金了。雖然收益低些,但風險比較低,本金相對安全。

d.10%用于急用金,放在余額寶

余額寶,風險低,收益也低(比以前低了很多),但好在流動性比較好;放日常突發急用錢,也可產生一點小收益。總之,我是穩健型的,所以要求風險不高。才會選擇如此投資,還不錯,滿足我對閑錢理財的需求。最后,想給大家說,理財都是有風險,千萬要在自己能承受的風險內去理財且不懂也千萬不要去投,不然可能會虧損!

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以留言給我,我愿以真誠而專業的知識給予解答哦。

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